こども手当、どう使っていますか？
わが家は、そのまま新NISAに積み立て。
最初に設定しただけで約8年間ほったらかし。
その結果をこの記事で公開します！
教育費はどれくらいかかる？まずは全体像を知ろう
「こどもが大学に行くまで、いくらかかるんだろう…？」
調べてみると、想像以上の金額にびっくり。
▼ 高校までの教育費（幼稚園〜高校）
文部科学省「令和5年度 子どもの学習費調査」によると、幼稚園から高校までにかかる教育費（学校教育費・給食費・学校外活動費の合計）は以下のとおりです。
▼ 大学の教育費（入学〜卒業まで）
文部科学省「令和5年度 国公私立大学の授業料等の推移」によると、自宅通学で4年間通った場合の総額は以下のとおりです。
※入学金・授業料・施設費などの合計。私立理系は実験・実習費がかさむため高額になります。
高校までは自治体による補助金もあります。無償化の地域も…
高校までの教育資金は生活費の中に予算を立て、教育費の貯蓄として大学進学費用約500万を目標にしました！
私が学資保険を選ばなかった理由
こどもが生まれたとき、母にこう言われました。
学資保険に入っておきなさい。安心だから
当時の私は、よくわからないまま「そういうものかな？」と思っていましたが、念のため自分でも調べてみることにしました。
学資保険のメリット
- 強制的に積立ができる
- 満期時にまとまったお金が受け取れる
- 契約者に万が一のことがあった場合、保険料の支払いが免除される
でも、調べていくうちに気になったこと…
- 利回りが非常に低い（0.5〜1％前後）
- インフレに弱く、20年後に価値が目減りする可能性も
- 途中解約すると元本割れのリスクがある
つまり、「ほぼ貯金と同じ。でも制約は多い」。
これから物価が上がっていくことを考えると、20年後に損をしてしまう可能性も。安定性はあるけど、“増やす”には向かない。
私は「もっと柔軟に運用できる方法」を探すことにしました。
NISAで教育資金をつくるという選択
私がNISAを選んだ理由
- 自分のNISA口座で当時６年間積み立て、資産は約1.5倍に成長していた。
- 教育資金は「10年以上先に使うお金」なので、長期・分散・積立が基本のNISAと相性◎
- 児童手当を新NISAに設定するだけで、あとは完全ほったらかしでOK
もちろん注意点もあります
- 元本保証はない（＝マイナスになることもある）
- 使うタイミングによっては取り崩しの時期に注意が必要
- 投資先の選定が必要（ただし初心者向け商品も豊富）
「せっかくもらえるこども手当、ただ貯金しておくだけじゃもったいない」と感じたんです。約7年間積み立てた運用結果も公開します！
わが家の教育資金づくり｜リアル体験談
わが家では、児童手当は全額、新NISAで教育資金として積み立てています。
運用するのは、私名義のNISA口座。
家計とは切り離し、「もらった分はそのまま未来のために投資」というルール。
▼ 積立の流れ
- 投資に使っているのは「児童手当のみ」
- 積立先
▼ 子ども2人分の運用履歴（ジュニアNISA → 新NISA）
| 子ども | ジュニアNISA | 新NISA | 合計運用年数 |
|---|---|---|---|
| 長男（兄） | 6年 | 1年 | 計7年 |
| 次男（弟） | 4年 | 1年 | 計5年 |
2人分とも、もともとはジュニアNISAでスタート。
2023年12月をもってジュニアNISAは終了したため、現在は私の新NISA口座で運用中。
ジュニアNISAの口座を公開します！
兄：6年間積み立てた結果
・積立額は90万
（1.5万×３年＋1万×3年＝90万）
・現在は約169万に！
6年で＋約7６万。（約＋45％）
弟：４年5か月の積み立てた結果
・積立額は約71万
（1.5万×3年＋1万×1年5カ月＝71万）
・現在は約120万に！
4年5か月で＋約49万。（約＋40％）
えっ、そんなに増えてたの！？って、正直わたしが一番びっくりしてます。笑
ほんと、児童手当だけでここまで育つとは…！
▼ 教育費の備えに「ぴったりな投資方法」だと実感
- 長期でコツコツ積み立てるだけでOK
- 児童手当の範囲内で無理なくできる
- 10年以上先に使うお金だから、相場の波も受け止めやすい
実際に運用してみて、「こんなに手間がかからないのに、ちゃんと増えてる…！」と実感しています。
このように、児童手当だけでも将来の大学費用の土台はしっかりつくれます。
教育費に不安を感じている方にこそ、「まずは手元にある制度を活かす」ことから始めてほしいなと思っています。
【補足】児童手当×新NISAでどれくらい貯まる？シミュレーションしてみた！
「毎月１万円の積立で、実際いくら貯まるの？」
そんな疑問にお応えするために、わが家と同じ条件で将来のシミュレーションをしてみました。
▼ シミュレーション条件
- 積立額：月１万円（児童手当を活用）※3歳までは月1.5万円
- 積立期間：1８年間（0歳〜1８歳）
- 想定利回り：年５％（控えめな想定）※eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)の利回りは約6%から8%程度▼
シミュレーション結果
| 項目 | 数値 |
|---|---|
| 積立元本 | 約234万円 |
| 運用益 | 約158万円 |
| 合計評価額 | 約392万円 |
つまり、「児童手当だけで大学資金の大部分をカバーできる」ということ。
しかも、家計からの負担ゼロでここまで育つなら、かなり現実的な選択肢です。
おわりに｜未来の安心は、今日の一歩から
教育資金は、ある日突然必要になる大きなお金。
でも、「今から少しずつ」備えておけば、不安はずっと小さくなります。
わが家では、児童手当をNISAで積み立てています。
特別なことは何もしていません。ただ、“使わず、育てる”選択をしただけです。
投資が初めてでも、少額から・非課税で始められるNISAはとても心強い制度。
「やってみようかな」と思ったときが、始めどきです。
この記事が、あなたの「わが家の教育資金プラン」を考えるきっかけになれば嬉しいです。
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